足球免费贴士:长年期、终身型健康险 买要趁早

作者:admin 2022-01-27 浏览:62
导读: 有需要,要买要趁早。国泰人寿执行副总林昭廷26日表示,2026年1月1日台湾即将接轨保险合约会计,届时新台币预定利率较高的寿险保单、长年期或终身型健康险,因为可能损及寿险公司获利及净值,理论上各公司将会降低保单保证利率、缩短承保天期。 简单来说,现在新台币保单...

有需要,要买要趁早。国泰人寿执行副总林昭廷26日表示,2026年1月1日台湾即将接轨保险合约会计,届时新台币预定利率较高的寿险保单、长年期或终身型健康险,因为可能损及寿险公司获利及净值,理论上各公司将会降低保单保证利率、缩短承保天期。

简单来说,现在新台币保单预定利率可能还有1~1.5%,但新台币10年期公债利率才0.5%上下,无法支应保单利率,若要以较高利率的美国债券支应,投资过多则可能因币别错置风险要增提资本,所以寿险业者应该会调降新台币保单预定利率,改以浮动的宣告利率因应,亦或是不再大量销售长年期、终身型固定利率保单。

健康险现在也多为终身险,理赔范围包山包海,未来可能因为平均余命延长、医疗技术进步,让健康险损失率拉高,长年期健康险的保证风险,在接轨IFRS17后,都会反应在财报上,影响寿险公司的获利或净值,甚至可能会被要求增资。

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因此,2026年后新台币长年期固定利率保单、长年期健康险可能渐消失,取代的是浮动利率保单、一年期或短年期保单,对高龄或弱体者投保需求,会再推出保费较高的弱体保单因应,保户若有保障或资产累积需求,又想锁住保险成本,可能要在2025年前「买满买好」。

接轨IFRS17后要计算合约服务边际价值,即每张保单赚不赚钱,且这部分可当成保险公司的自有资本,也就是销售的保单每张都赚钱时,股东就较没有增资压力。

因此,林昭廷表示,寿险公司会倾向多卖美元保单、投资型保单、非保证利率保单、一年期或短年期的定期险等,尽可能降低长期保证及利率风险,增加死差益及费差益,届时利率走低时,寿险公司才不会面临更大的利差损风险。

对保户而言,未来保单会逐步调整,若想要保障终身、有较高的固定利率,可能要趁四年内先投保。

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